各市人民政府，各縣(市、區(qū))人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校：

為深入貫徹科學發(fā)展觀，認真落實黨中央、國務院關(guān)于加強民間借貸監(jiān)管、防范民間高利貸風險的要求，引導民間融資規(guī)范發(fā)展，發(fā)揮民間融資積極作用，促進我省經(jīng)濟金融持續(xù)健康發(fā)展，維護金融安全和社會穩(wěn)定，保障人民群眾合法權(quán)益，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)就促進民間融資規(guī)范發(fā)展提出以下意見：

    一、進一步提高對促進民間融資規(guī)范發(fā)展的認識

    1.正確認識民間融資的地位和作用。民間融資是指在依法批準設(shè)立的金融機構(gòu)以外的自然人、法人及其他經(jīng)濟主體之間的資金借貸活動。近年來，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，我省民間融資日趨活躍，在一定程度上緩解了部分中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，增強了經(jīng)濟運行自我調(diào)整和適應能力，在彌補正規(guī)金融不足、滿足部分市場主體融資需求方面發(fā)揮了積極作用。但是，由于法律法規(guī)缺失、行業(yè)監(jiān)管缺位，民間融資基本上處于自發(fā)和無序狀態(tài)，其部分資金流向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策，影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變；其利率較高，有的已明顯超出當?shù)貙嶓w經(jīng)濟贏利水平和借款方實際承受能力，容易引發(fā)實體經(jīng)濟風險；其交易隱敝、高趨利性的特點也易誘發(fā)非法集資、高利轉(zhuǎn)貸、暴力討債、非法拘禁等違法犯罪行為，影響、干擾正常經(jīng)濟金融秩序、社會和諧穩(wěn)定。

    2.科學把握引導民間融資規(guī)范發(fā)展的總體要求。各級、各部門要統(tǒng)一思想、提高認識，堅持民間融資不能擾亂金融市場秩序、不能擾亂宏觀調(diào)控大局、不能擾亂社會穩(wěn)定的原則，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟、法律和社會效益，立足于服務中小微型企業(yè)、“三農(nóng)”和居民融資需求，以改革創(chuàng)新精神解決民間融資中存在的問題，采取有效方式規(guī)范和引導民間融資，發(fā)揮其積極作用，抑制其負面影響，促進我省民間融資有序健康發(fā)展。

    二、切實加強對民間投融資的合理引導

    3.積極引導民間資本投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的實體經(jīng)濟。全面貫徹落實中央和省鼓勵引導民間投資健康發(fā)展的政策，探索開展民間資本投資服務，暢通民間投資渠道。進一步開放投資市場，降低民間投資準入門檻，鼓勵和引導民間資本進入能源、交通等壟斷行業(yè)和領(lǐng)域，進入市政公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，進入教育、衛(wèi)生、文化、體育、旅游等社會事業(yè)領(lǐng)域，進入現(xiàn)代服務業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域。鼓勵和引導企業(yè)、投資機構(gòu)通過合法途徑集聚民間資本，參與省內(nèi)重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和重大項目建設(shè)。通過設(shè)立政府引導基金和各類股權(quán)投資基金，吸引更多民間資本通過股權(quán)、債權(quán)方式流入實體經(jīng)濟。

    4.鼓勵支持民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。適應產(chǎn)業(yè)資本向金融資本不斷轉(zhuǎn)化的需求，在防范風險的基礎(chǔ)上，適當增加小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、資金互助合作社、典當行等機構(gòu)數(shù)量，并鼓勵已設(shè)立的機構(gòu)增資擴股，增強對民間資本的吸納能力。鼓勵民間資本參與地方金融機構(gòu)改組設(shè)立，引導民間資本更多進入地方金融產(chǎn)業(yè)。鼓勵和支持金融機構(gòu)開發(fā)更多的適合民間資金投資需求的金融產(chǎn)品與服務。

    5.進一步拓寬各類市場主體的融資渠道。強化各類金融機構(gòu)支持中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的職責，支持金融機構(gòu)加強對中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的金融服務，加大對中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持，實施差異化的貨幣信貸和金融監(jiān)管政策，合理確定貸款期限和利率；積極引導中小微型企業(yè)通過利用銀行表外業(yè)務融資，發(fā)行集合票據(jù)、集合債券和短期融資券融資，引進股權(quán)投資、實施股權(quán)轉(zhuǎn)讓、利用融資租賃工具融資；推動中小微型企業(yè)上市融資，鼓勵科技型小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板融資。多措并舉，緩解中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。

    三、著力推動民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展

    6.規(guī)范民間融資交易行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴格屬于合法自有財產(chǎn)，不得進行非法集資，不得套取銀行信貸資金；二是民間融資利率或變相利率，不得超過中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準利率的4倍；三是民間融資中發(fā)生不能按期償還借款問題，當事各方應協(xié)商或通過訴訟途徑妥善解決，不得采取暴力等方式追債。在民間融資交易中，提倡和鼓勵簽訂規(guī)范的書面協(xié)議，資金往來主要從銀行轉(zhuǎn)賬，減少現(xiàn)金交易和口頭約定；提倡和鼓勵民間融資實施公證、擔保、抵押、質(zhì)押等手段，依法依規(guī)辦理相關(guān)手續(xù)，降低違約風險。

    7.嚴厲打擊和防范民間融資中違規(guī)違法行為。對以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅決予以取締。對民間融資利率或變相利率超過中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護。嚴厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴厲打擊套取銀行信貸資金進行高利轉(zhuǎn)貸的行為。要強化對投資類機構(gòu)、擔保公司、典當行等企業(yè)的監(jiān)管，防止其借用各種名義非法從事吸收公眾存款和套取銀行信貸資金、高利放貸等行為。對民間融資活動中有關(guān)行為構(gòu)成犯罪的，由司法機關(guān)依法追究刑事責任。

    8.開展民間融資規(guī)范引導工作試點。選擇東營市、臨沂市和省級金融創(chuàng)新發(fā)展試點縣(市)及民間融資活躍、積極承擔民間融資監(jiān)督管理和風險處置責任的縣(市、區(qū))，開展民間融資規(guī)范引導工作試點。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務平臺，開展民間融資登記備案工作，在總結(jié)試點經(jīng)驗、科學評估試點風險的基礎(chǔ)上，適時適度擴大試點區(qū)域。開展試點工作的地方政府要明確相關(guān)部門負責民間融資規(guī)范引導工作，制定民間融資規(guī)范引導具體辦法，積極探索民間融資備案管理制度實現(xiàn)形式。鼓勵民間融資組織在承諾遵守相關(guān)規(guī)定后進行登記備案，在接受有效監(jiān)管下開展正常的業(yè)務活動；鼓勵民間融資主體對其交易行為進行登記備案，尤其是借款規(guī)模和次數(shù)達到一定程度的借款方進行登記備案。對登記備案的民間融資組織、民間融資交易行為，重點予以保護和扶助。

    四、加強民間融資管理工作的組織領(lǐng)導

    9.落實管理責任。各級政府對當?shù)孛耖g融資管理負總責，要認真落實“屬地管理”原則，明確主管部門，組織開展各項具體工作。省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會議要加強工作指導，協(xié)調(diào)解決民間融資管理和試點工作中遇到的問題。各有關(guān)部門要鼓勵創(chuàng)新，全力支持民間融資規(guī)范引導工作試點；同時，認真落實“誰主管、誰負責，誰審批、誰負責”原則，切實負起對從事民間融資相關(guān)業(yè)務機構(gòu)的監(jiān)督責任。開展試點工作的地方政府要加強組織領(lǐng)導，完善工作機制，創(chuàng)新工作思路，推動試點工作順利開展。政府主管部門要指導建立民間融資組織協(xié)會，充分發(fā)揮其自律功能，強化對民間融資組織的約束，促進其合規(guī)經(jīng)營。

    10.加強協(xié)調(diào)配合。省金融辦要充分發(fā)揮省金融穩(wěn)定工作聯(lián)席會議辦公室作用，牽頭做好民間融資管理和試點工作的組織協(xié)調(diào)，制定民間融資中介機構(gòu)備案登記管理辦法，并及時總結(jié)完善。工商部門要積極配合民間融資管理和監(jiān)督相關(guān)部門做好民間融資規(guī)范引導工作試點。人民銀行各分支機構(gòu)要密切關(guān)注民間融資資金流向，分析民間融資對宏觀調(diào)控和金融穩(wěn)定的影響，及時提示風險。銀監(jiān)機構(gòu)要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強信貸管理，嚴防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域，嚴禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動。發(fā)展改革部門要加強對民間資本投向的引導工作，暢通民間投資渠道。公安機關(guān)要加大對民間融資活動中違法犯罪行為的打擊力度，依法保護民間融資當事人的合法財產(chǎn)和公民人身安全。

    11.強化風險管理。各級政府和有關(guān)部門要把加強民間融資風險管理擺上重要位置，做好各方面工作。建立科學的民間融資監(jiān)測機制，監(jiān)測民間融資總體規(guī)模、地區(qū)分布、期限結(jié)構(gòu)、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會融資總量統(tǒng)計、加強民間融資管理提供信息支持。開展民間融資活動調(diào)查和風險排查，對風險隱患或違法案件依法妥善處置。制定民間融資風險防范和處置預案，做到一旦事件發(fā)生，反應迅速，應對有力，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。加強金融知識宣傳和風險教育，切實增強社會公眾對非法金融活動的風險意識和鑒別能力。加強對各種形式民間融資業(yè)務宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開展非法融資活動。

  　　　　　　　　　　　　　　　山東省人民政府辦公廳

  　　　　　　　　　　　　　　　   二○一二年三月八日